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树立正确保险理念,认清非法集资法律责任,远离非法集资陷阱

作者: 文章来源: 点击数: 更新时间:2017-05-17

近期,最高人民法院、最高人民检察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、农业部、商务部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会等14家国家机关召开处置非法集资部际联席会议。会议上数据显示,2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,同比均有所下降,案件高发势头有所遏制,但总体形势依然严峻!

非法集资是单位或个人未按法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

427日,中国保险监督管理委员会稽查局也发布了《中国保监会关于开展2017年保险业防范非法集资专题宣传月活动的通知,帮助大家正确识别保险业非法集资骗局,同时强化保险从业人员依法合规经营意识!

 

※作为广大市民,如何识破非法集资真面目?

非法集资的特征

非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征:

1. 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2. 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3. 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4. 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

一般的非法集资犯罪伎俩

“刚性兑付+高回报+政府背书(商业增信)”黄金三要素;不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息,并允诺高额回报,同时或假借国家发展政策,或用地方政府批文、担保(保险)合同作为背书。

保险业非法集资的犯罪手段

1.主导型案件:
  虚构保险理财产品,或在原有保险产品基础上承诺额外利益,或与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;
  出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

2.参与型案件:
  同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;
  承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;
  诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

3.被利用型案件:
  谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;
  将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;
  伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务。
  假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

非法集资的危害性
  非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金:
  根据法律规定,参与非法集资受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。

※建议广大消费者:

树立正确保险理念
  保险投资理财产品年化收益率普遍在4%-5%左右,通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高,但风险也高,切忌心存侥幸!

不为小利小惠动心
  不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,不随意泄露个人信息
  不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;
  不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

“三查、两配合”识陷阱
  消费过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

 

※作为保险从业人员,应承担怎样的社会责任?

非法集资涉及的主要罪名:
  我国刑法对于非法集资活动主要规定了非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪、非法经营罪四种犯罪情形。个人实施非法集资违法行为,集资对象30人以上,或者数额在20万元以上,或者给存款人造成直接经济损失数额在 10 万元以上的,即应当依法追究刑事责任。

保险从业人员应恪守职业道德、遵守法律法规
  保险的本质是风险保障,保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。保险代理从业人员在执业活动中应当做到:守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品,销售符合规定的非保险金融产品的,必须符合相应的资质要求。