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长期的儿童重疾保险,保费怎么交划算

作者: 文章来源: 点击数: 更新时间:2017-12-01
健康随e保全新推出的儿童专属重疾保险,保障60种重疾+10种少儿特定疾病,最多可赔付2次,最高可赔付66万元,保费低至53.5元/年起。上线短短三个多月,已经有近5000名客户购买。
由于这是一款最长可保至终身的长期保险,我们在交费期间上也提供了一次性交清、3年/5年/10年/20年交等多个选项。那么,宝爸宝妈在购买时,究竟选择多久的交费时间更划算呢?

 

举个例子,为1岁男宝宝购买健康随e保(儿童版)重疾保障计划 33万元的基本保额(最多可赔付66万元),保障30年
宝妈飞飞选择一次性交清,需交保费4,540.8元;宝妈阳阳选择分20年交,每年交费376.2元,保费合计是7,524元
看起来是交费期短的好,因为总保费更少。但是,小编还是建议大家选择更长的交费期间。因为,交费期选的越长,每年交的保费越少。特别是在投保后的前几年,能用更少的保费获得更高的保额,也就是杠杆比(保额/累计保费)更高。
大家可以通过下面这张曲线图,直观地看出上述两种交费方案,在每一个保障年度杠杆比的对比:

 

橙色线条描述的是20年交杠杆比的变化。随着累计已交保费的逐年增加,杠杆比会逐年下降。从第21年起,保费已经交满了,累计已交保费不再变化,所以杠杆比也固定了。
蓝色线条描述的则是一次性交清杠杆比的变化。因为保费在第一年就交满了,累计已交保费不变,所以每一年的杠杆比是固定不变的。从上图我们可以明显看出:
在前几个保障年度,20年交费的杠杆比明显高于一次性交清。比如,在第一年,宝妈飞飞选择一次性交费,杠杆比为72.67;宝妈阳阳选择20年交,杠杆比高达877.20,是飞飞的72倍。
虽然从第14年起,20年交的杠杆比开始略低于一次性交清的杠杆比。但考虑到通货膨胀的因素,十几年后保费多交的部分,折算到现在可能也没多少钱,分摊到每年就基本可以忽略了。 

除了前几年的杠杆比更高,推荐大家选择更长的交费期间的原因还在于:
1、从理赔的角度,一旦孩子患了合同约定的重疾,即使保费刚交了几期,并未交完,保险公司也会按合同约定给付保险金,合同终止,后续的保费不用再交了;
2、健康随e保(儿童版)重疾保障计划设计了“患少儿特定疾病后可豁免保费”。也就是假如孩子在25岁前患了合同约定的10种少儿特定疾病中的一种,除了能获得特定疾病保险金,后续的保费不用再交了。之后再确诊60种重疾中的一种,还能获得赔付。
选择更长的交费期间,享受豁免的概率就越大;而如果一次性将保费交清了,后续就不存在“保费豁免”了。

 

 

那么,已经购买了健康随e保(儿童版)重疾保障计划的宝爸宝妈们,又是如何选择交费期间的呢?

 

小编发现,更多人还是选择20年交。看来,大家还是更倾向于将承担风险的成本分散在更长的单位时间里,更大程度放大“杠杆比”哦。

 
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